什么是地下錢莊

地下錢莊是指未經國家主管部門批準，以非法獲利為目的，擅自從事買賣外匯、跨境匯款、辦理資金支付結算業務等非法金融活動的組織。地下錢莊活動起初僅在我國部分沿海及邊境地區零星出現，上世紀90年代以來逐步蔓延，從沿海經濟發達地區向中西部地區發展。

我國地下錢莊的主要類型

當前較為活躍、危害較大的地下錢莊活動主要有三類，一是從事跨境資金匯兌；二是從事非法買賣外匯活動；三是非法從事資金支付結算業務。

對沖型地下錢莊：從事跨境資金匯兌活動，又稱對敲型地下錢莊。主要是不法分子與境外人員相勾結，協助他人進行跨境匯款活動。此類地下錢莊出現較早，如2008年江蘇省公安機關經偵部門辦理的何某地下錢莊案中，犯罪嫌疑人何某在加拿大等地設立匯款中心，在境內以本人及親屬名義開設大量賬戶，為客戶進行跨境匯款。

外匯兌換型地下錢莊：從事非法買賣外匯活動。不法分子在國內的外匯黑市進行低買高賣，從中賺取匯價。如在“8·12”特大地下錢莊案中，犯罪嫌疑人在廣州、北京等地外匯黑市收購外幣，然后再乘飛機攜帶至新疆烏魯木齊市結匯后，將人民幣匯回廣州等地用于新一輪的倒賣外匯活動。

轉賬提現型地下錢莊：非法從事資金支付結算業務的地下錢莊。不法分子以非法獲利為目的，通過設立“三無公司”（無實際經營地址、無從業人員和無經營活動），采取網上銀行轉賬等方式協助他人進行非法支付結算活動。

此類犯罪活動操作手法簡單、快速，迎合了一些不法分子非法轉移資金的需要，2007年以來發案數量呈迅猛增長態勢，成為目前最為活躍的地下錢莊形式。

地下錢莊的危害

地下錢莊活動不僅影響了合法金融機構正常業務的開展，嚴重擾亂了我國金融和外匯管理秩序，威脅國家金融安全，而且已成為洗錢分子清洗贓款的重要通道，助長了貪污腐敗、走私、販毒等嚴重犯罪活動，成為非法集資等經濟犯罪以及走私、販毒、網絡賭博、貪污受賄等犯罪活動轉移贓款的工具。

一是影響國際收支統計準確性，減少國家外匯收入。地下錢莊在境內收付人民幣，在境外收付外匯，并在境內進行本外幣的相互劃轉，變相實現了人民幣的可自由兌換。由于地下錢莊的資金交易無法納入正常的國際收支統計中，導致國際收支數據不能準確反映經濟生活的實際情況，影響有關部門對人民幣匯率水平等方面的準確判斷和分析，從而嚴重沖擊了資本項目外匯管制目標。此外，對外貿易中大量應收外匯通過地下錢莊兌換成人民幣，減少了國家的外匯儲備，影響國家宏觀外匯政策的調整。

二是減少國家稅收。一些企業將在國內的人民幣經營收入支付給地下錢莊，并在境外收取相應外幣，將應納稅收入轉移至境外，偷逃稅款，給國家稅收造成損失。特別是當前一些公司、企業通過轉賬提現型地下錢莊將對公賬戶的資金轉入個人賬戶，然后通過虛列支出、虛增成本等手法平賬，達到掩蓋經營收入、少繳納應繳稅款的目的，致使國家稅款嚴重流失。

三是滋生和助長其他刑事犯罪活動，敗壞社會風氣。貪污賄賂等犯罪嫌疑人通過地下錢莊進行洗錢，從而得以“合法”占有和使用贓款，助長了腐敗活動的蔓延，敗壞了社會風氣；地下錢莊活動還容易引發綁架、搶劫等刑事犯罪案件，影響社會治安。

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